進一步打擊非法集資活動
2017-06-23

一、什么是非法集資

根據《關于取締非法金融機構和非法金融業務活動中有關問題的通知》規定,非法集資是指單位或者個人未依照法定程序經有關部門批準,以發行股票、債券彩票投資基金證券或者其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金,并承諾在一定期限內以貨幣、實物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。為依法懲治非法吸收公眾存款集資詐騙等非法集資犯罪活動,最高人民法院會同中國銀行業監督管理委員會等有關單位,研究制定了《關于審理非法集資刑事案件具體應用法律若干問題的解釋》,該司法解釋自2011年1月4日起施行。

根據《關于進一步打擊非法集資等活動的通知》(銀發[1999]289號)的相關規定,“非法集資”歸納起來主要有以下幾種:

(1)通過發行有價證券、會員卡或債務憑證等形式吸收資金。

⊙比較常見的是:以發行或變相發行股票、債券、彩票、投資基金等權利憑證或者以期貨交易、典當為名進行非法集資。通過認領股份、入股分紅、委托投資委托理財進行非法集資。通過會員卡、會員證、席位證、優惠卡、消費卡等方式進行非法集資。

(2)物業、地產等資產進行等份分割,通過出售其份額的處置權進行高息集資。

⊙最新的變化是:通過出售其份額并承諾售后返租、售后回購、定期返利等方式進行非法集資。

(3)利用民間會社形式進行非法集資。

⊙ 最近的變化: 利用地下錢莊進行集資活動。

(4)以簽訂商品經銷等經濟合同的形式進行非法集資。

⊙常見的是:以商品銷售與返租、回購與轉讓、發展會員、商家加盟與“快速積分法”等方式進行非法集資。

(5)以發行或變相發行彩票的形式集資

(6)利用傳銷或秘密串聯的形式非法集資

(7)利用果園或莊園開發的形式進行非法集資。

⊙例如,借種植、養殖、項目開發、莊園開發、生態環保投資等名義非法集資

8利用現代電子網絡技術構造的“虛擬”產品,如“電子商鋪”、“電子百貨”投資委托經營、到期回購等方式進行非法集資。

9利用互聯網設立投資基金的形式進行非法集資;

10利用“電子黃金投資”形式進行非法集資。

 

二、非法集資的特點

(一)經有關部門依法批準,包括沒有批準權限的部門批準的集資;有審批權限的部門超越權限批準集資,即集資者不具備集資的主體資格。

(二)承諾在一定期限內給出資人還本付息。還本付息的形式除以貨幣形式為主外,也有實物形式和其他形式。

(三)向社會不特定的對象籌集資金。這里“不特定的對象”是指社會公眾,而不是指特定少數人。

(四)以合法形式掩蓋其非法集資的實質。為掩飾其非法目的,犯罪分子往往與投資人(受害人)簽訂合同,偽裝成正常的生產經營活動,最大限度地實現其騙取資金的最終目的。

 

三、具體手段

(一)承諾高額回報,編造“天上掉餡餅”、“一夜成富翁”的神話。暴利引誘,是所有詐騙犯罪分子欺騙群眾的不二法門。不法分子為吸引更多的群眾,往往許諾投資者以獎勵、積分返利等形式給予高額回報。為了騙取更多的人參與集資,非法集資者開始是按時足額兌現先期投入者的本息,然后是拆東墻補西墻,用后集資人的錢兌現先前的本息,等達到一定規模后,便秘密轉移資金,攜款潛逃。

(二)編造虛假項目或訂立陷阱合同,一步步將群眾騙入泥潭。不法分子以種植仙人掌、螺旋藻、蘆薈、火龍果、冬蟲夏草,養殖螞蟻、黑豚鼠、梅花鹿、家禽再回收等名義,騙取群眾資金;有的以開發所謂高新技術產品為名吸收公眾存款;有的編造植樹造林、集資建房等虛假項目,騙取群眾“投資入股”;有的以商鋪返租等方式,承諾高額固定收益,吸收公眾存款。

(三)混淆投資理財概念,讓群眾在眼花繚亂的新名詞前失去判斷。不法分子有的利用電子黃金、投資基金網絡炒匯等新的名詞迷惑群眾,假稱為新投資工具或金融產品;有的利用專賣、代理、加盟連鎖、消費增值返利、電子商務等新的經營方式,欺騙群眾投資。

(四)裝點門面,用合法的外衣或名人效應騙取群眾的信任。為給犯罪活動披上合法外衣,不法分子往往成立公司,辦理完備的工商執照、稅務登記等手續,以掩蓋其非法目的,而無實際經營或投資項目。這些公司采取在豪華寫字樓租賃辦公地點,聘請名人作廣告等加大宣傳,騙取群眾信任。

(五)利用網絡,通過虛擬空間實施犯罪、逃避打擊。不法分子租用境外服務器設立網站或設在異地,發展人頭一般用代號或網名。有的還通過網站、博客、論壇等網絡平臺和 QQ、MSN等即時通訊工具,傳播虛假信息,誘騙群眾上當。一旦被查,便以下線不按規則操作等為名,迅速關閉網站,攜款潛逃。在潛逃前還發布所謂通告,要下線人員記住自己的業績,承諾日后重新返利,借此來穩住受騙群眾。

(六)利用精神、人身強制或親情誘騙,不斷擴大受害群體。許多非法集資參與者都是在親戚、朋友的低風險、高回報勸說下參與的。犯罪分子往往利用親戚、朋友、同鄉等關系,以高額利息誘惑,非法獲取資金。有些已經加入的傳銷人員,在傳銷組織的精神洗腦或人身強制下,為了完成或增加自己的業績,不惜利用親情、地緣關系拉攏親朋、同學或鄰居加入,有的連自己的父母、配偶和子女都不放過,造成親情反目,導致人間悲劇。

 

四、識別方法

(一)認清非法集資的本質和危害。

(二)正確識別非法集資活動,主要看主體資格是否合法,以及其從事的集資活動是否獲得相關的批準。

(三)增強理性投資意識。高收益往往伴隨著高風險,不規范的經濟活動更是蘊藏著巨大風險。因此,—定要增強理性投資意識,依法保護自身權益。

(四)增強參與非法集資風險自擔意識。非法集資是違法行為,參與者投入非法集資的資金及相關利益不受法律保護。因此,當一些單位或個人以高額投資回報兜售高息存款、股票、債券、基金和開發項目時,一定要認真識別,謹慎投資。

 

五、案例:

(一)臨沂市陳某某非法吸收公眾存款案

1、案情回顧

自1998年起至2007年3月份,陳某某等人結伙以月息一分的高利為誘餌,以所在的臨沂貿源食品有限公司經營需要流動資金為名目,非法向羅莊區盛莊辦事處后盛莊村亓某某等17戶村民吸收存款金額310余萬元,至2007年3月,陳某某等人見資金難以滿足后續還本付息的需要,遂攜款潛逃。

2、作案手段

(1)利用食品公司的“合法形式”掩蓋非法集資的實質。陳某某等人利用其所在的臨沂貿源食品有限公司的名義,以公司經營需要流動資金等貌似合理的名目借入公眾資金,避免了社會公眾的懷疑。

(2)從近鄰親朋下手,騙取信任。本案中,受騙人大多是陳某某的近鄰、親戚、朋友,或者通過各種關系介紹認識的熟人,受害人基于對朋友或熟人的信任,將資金借給陳某某。陳某某正是利用了這種熟人關系,騙取他人信任,致使多人上當受騙。

(3)許以高額回報,利誘公眾上當。陳某某利用了社會公眾法律意識淡薄、盲目妄想暴富的投機心理,以高息引誘公眾上當受騙,其開出的最高年化報酬率達120%。

(4)東窗事發,攜款潛逃。2007年3月,陳某某感到罪行行將敗露,見資金難以滿足后續還本付息的需要,因害怕無法返還到期存款,遂攜款潛逃,最終造成集資參與者重大經濟損失。

3、案件警示

非法金融活動都經過偽裝,不少從事非法金融活動的公司和個人,在被揭穿前都正常的經營者,其從事的非法金融活動具有較強的隱蔽性和蠱惑性。一些參與者在高額回報的誘惑下,傾盡所有積蓄,一旦非法集資者資金鏈斷裂,攜款潛逃,就會落得個雞飛蛋打的境地。

非法集資不受法律保護,參與非法集資的風險和損失將由自己承擔,因此,社會公眾要提高風險防范意識,正確判斷自己的抗風險能力,保障自己的財產安全。

(二)遼寧營口東華集團螞蟻養殖集資詐騙案

1、案情回顧:

汪某某系營口東華經貿(集團)有限公司董事長兼總經理,自2002年5月至2004年12月,利用虛假出資成立的殼公司蓋州市宇晨養殖場、營口東華生態養殖公司等企業,在實際無資金保證能力的情況下,以高額利息為誘餌,采取用后筆集資款兌付前筆集資款本金和利息的手段,誘騙投資者與其簽訂《螞蟻養殖購銷合同》,大肆進行非法集資活動。具體方式為:投資者以租養或代養方式,以每組1萬元的價格購買汪某某提供的蟻種,汪某某承諾以35%~80%的年利息回收螞蟻,每37天返還本息一次,分10次返清本息。同時,汪某某還在遼寧各地大肆聘請當地人員設立分公司、代辦點,并支付吸收資金額5‰左右的提成,迅速擴大了集資范圍。

在兩年多的時間里,汪某某利用上述手段與投資者共簽訂10萬多份合同,非法募集資金29.95億元,其中有14.76億元和7.21億元分別償還了投資者本金和利息,有7.98億元被汪某某用于揮霍性投資項目、廣告宣傳、企業慶典、贊助、償還個人貸款、借給個人或單位使用等。案發后,眾多投資者血本無歸,其中一名投資者安某由于受不了打擊而自殺身亡。

2、作案手段:

(1)豪擲巨款,制造聲勢。汪某某的東華集團之所以短時間內聲名鵲起,主要原因在于其善于“燒錢造勢”。如汪某某大肆在報紙、電視臺發布廣告,制造大量“軟新聞”,宣傳企業形象,號稱東華集團擁有養殖、酒業、飲料業、電纜、絲業紡織、酒店業六大產業,給人實力雄厚的假象,還通過慶典、贊助活動等方式,獲得機會和領導、明星合影,增加公眾的信任度。

(2)假借實業,實為行騙。汪某某先是制造了一個螞蟻養殖神話,向投資群眾宣傳螞蟻產業利潤如何之高,使得投資者相信所投資本金和利息能夠保障。而實際上,東華集團的2000萬元注冊資本均為虛假出資,集團下的六家企業均經營慘淡。汪某某只重視集資,根本不重視生產經營,如東華酒業基本沒有效益,其生產的蟻蛾精系列酒由于定價過高,銷售額只有10萬元左右,截至2005年5月,該公司虧損2099萬元。到了后期,隨著養殖戶越來越多,有一半的養殖戶沒送蟻種,但養殖合同依然有效,到期返款。這些情況說明螞蟻養殖等實業口號只是汪某某實施犯罪的幌子,其直接目的為實施犯罪活動。

(3)設代辦點,鋪集資網。為迅速擴大集資范圍和增加集資金額,汪某某還組織人員在各地設立分公司,采取支付集資款一定比例提成的方式,迅速發展了刁某某、王某某等15個分公司負責人,在遼陽、營口、本溪等地開辦了幾十個分公司,這些分公司再下設代辦點、經銷處、咨詢處等,觸角伸向最底層的熟人社會,一個密集有力的集資網得以形成。據統計,僅這些分公司就共為汪某某集資近9億元,有的分公司一家就集資2億多元。

3、案件警示

東華集團案是我國近年來幾大典型特大集資案之一,眾多集資參與者受到了極大的傷害,尤其是退休工人將自己所有的積蓄拿去購買蟻種,結果卻血本無歸,甚至致使有的家庭一無所有,投資群眾最終獲得的償付比率非常低。本案中的參與者安某,以家庭動遷補償款10萬元參與汪某某的集資活動,有9萬多元未能收回,最終因經濟壓力和親友指責而自殺。血的教訓警示人民群眾,切勿抱著一夜暴富的幻想參加一些集資活動,對自己及家庭負責。

(三)濟南市邱某某非法吸收公眾存款案

1、案情回顧:

近年來一些不具有證券、期貨經營資質的公司,打著“投資咨詢”、“委托理財”等幌子,未經證券監管機構批準,通過高息融資、代客理財等方式,誘使一些投資者參與非法集資,騙取大量錢財,涉及受害人員眾多,金額巨大。

2007年4月,邱某某被聘任為濟南源開投資咨詢有限公司客戶接待部經理,具體負責向客戶吸收資金。至2007年11月份,邱某某以代炒期貨的名義,采取委托理財的形式,許諾客戶高額利息,公開向社會公眾吸收存款,共向311人吸收存款590余萬元,造成公眾損失近420萬元。

2、作案手段:

1.瞞天過海,利益誘惑,變相吸存。所謂的源開投資咨詢公司,根本沒有經營證券、期貨行業的資質,其打著“投資咨詢”的旗號,從事代客理財,并許諾較高的收益率,變相吸收了眾多公眾存款。

2.精選目標,順利實施犯罪。邱某某等在選擇募集資金對象上費盡心思,把有一定經濟實力、相關知識較為欠缺、容易上當受騙的群體作為募資對象,按照這一思路,將目標鎖定在老年人身上。這些老年人一般有一些富余的養老金,股票相關知識較少,投資經驗不足,容易上當受騙。

3、案件警示:

缺乏投資經驗的普通人面對投資股票的高利誘惑,應該要保持平常心,經過理性的分析、了解,審慎選擇,保護自己的財產安全。同時,作為現代社會人,應該多了解一些經濟金融知識,提高其安全投資意識和風險防范意識,切實做到保障自己的合法金融權益。

(四)無錫部分市民非法組織會員投資“電子黃金”案

1、案情回顧:

2006年8月,無錫市民施某某、蔡某某在一家酒店與丁某某會面,了解投資“電子黃金”有關事宜,并各自向丁某某交納了1600元,注冊成成為會員,無錫市一起以投資“電子黃金”為名進行的非法經營活動拉開了序幕。

操控“電子黃金”投資游戲的,實際是所謂的美國電子黃金投資集團,該集團以互聯網為平臺,虛擬“電子黃金”幣,吸收會員,發展下線,以9個月為一個投資周期,每天向會員支付高額收益,對發展下線會員的投資者發放獎金。據統計,集資活動波及四川、江蘇、廣東、河南等17個省市,在全國共發展會員4萬余名,吸納會員資金近2億元人民幣。

在無錫,蔡某某又發展了張某某成為會員,張某某又發展了呂某某;在此后不到半年的時間內,施某某、蔡某某、張某某和呂某某四人直接或間接在無錫市發展了“電子黃金”的下線會員200余人,購買“電子黃金”幣707萬元,并非法牟取數額不等的利益。

2、作案手段:

(1)借投資“黃金”做幌子。黃金投資日益受到老百姓的青睞,加之一些銀行也推出了看不到黃金實物的“紙黃金”投資業務,犯罪分子就利用了黃金在人們心目中的地位,推出“電子黃金”概念,并鼓吹國家鼓勵境外投資,聲稱可以代客境外理財來迷惑老百姓,獲取人們對一個虛擬概念的信任。

(2)高收益低門檻做誘餌。投資“電子黃金”的會員每天可獲得投資額1.2%~1.7%不等的高額返利(以“電子黃金”幣方式支付),月收益高達30%以上,如果發展其他人成為“電子黃金”會員,還可獲得被介紹人投資額10%~15%不等的獎金,直接介紹7人以上的,還可在5代以內獲得2%的對等獎金。綜合起來,投資會員獲得的年收益率高達300%以上,幾十天就可收回投資,極具誘惑性。此外,成為“電子黃金”投資會員,只需交納1600元即可,門檻很低,“成功了可以迅速賺錢,而萬一失敗反正損失也不大”,從而導致一些投資者抱著試試看的心理積極參與。犯罪分子利用這一心理迅速誘騙很多群眾成為會員,并利用高額收益和每天返利的甜頭一步步將其引入深淵,最終越陷越深。

(3)虛擬空間做平臺。犯罪分子借助網絡這一虛擬空間,廣告宣傳完全在互聯網上進行,資金往來依靠電子轉賬和網上支付,整個操作流程實現了全網絡化,極易迷惑群眾。另外,其網站服務器先后設在韓國和美國,逃避了國內有關部門的監管和打擊。

3、案件警示:

近年來,像“電子黃金投資”這樣的網絡非法傳銷類集資活動越來越多,此類非法集資極具誘惑性,犯罪分子往往利用投資起點金額小、回報高和周期短等特點,抓住投資者的心理,并利用了上線發展下線的傳銷模式,短期內就能騙取巨額資金,一旦網站關閉,投資者將索錢無門,損失慘重難免。

 

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